产品亮点
应用场景与方案
a) 信用风险计量：一档银行、二档银行、三档银行，支持信用风险权重法、初级内评法、高级内评法 b) 市场风险计量：简化标准法 c) 操作风险：标准法、基本指标法
1)企业介绍 上海安硕信息技术股份有限公司成立于2001年，于2014年成功在深交所上市（股票代码：300380），是一家以金融信贷与风险管理解决方案为核心，融合软件服务、咨询服务、智能大数据服务为一体的信贷与风险解决方案提供商，为超过400家总行及总部级金融客户提供专业服务，覆盖银行、证券、保险、信托、资产管理、消费金融、供应链金融等众多领域。据2025年公开报道，在包括IDC、赛迪顾问等多个国内外权威机构的银行业解决方案排名中，安硕信息的信贷管理解决方案均位居中国市场第一。 2)方案背景 小额贷款公司等地方金融组织普遍存在业务流程线下化、系统建设薄弱、各环节数据割裂等问题：客户信息、审批、合同、财务分散管理，贷前调查与授信审批依赖人工经验，风控标准难以统一；贷后还款、代扣、对账、记账、开票等环节手工操作量大、易出错；同时监管对地方金融组织的合规要求、《数据安全法》《个人信息保护法》对客户数据保护的要求不断提升，客户对线上化便捷服务的需求日益增长。安硕信息基于二十余年银行信贷与风险管理系统建设经验，面向小额贷款业务场景打造了全流程数字化管理解决方案。 3)方案解决问题 方案采用微服务架构，覆盖信贷业务全生命周期：贷前——客户统一管理、实名认证、小程序线上获客、现金流测算、授信额度自动测算、机审规则引擎与风险探测，实现风控标准化、自动化；贷中——基于企业微信的移动审批流程、评审小组智能分配、电子合同在线签署与线下合同自动生成，大幅提升审批与签约效率；贷后——还款计划管理、定时代扣、自动对账、财务记账、发票开具、还款变更、提前还款、呆账核销等全部线上化、自动化处理。方案解决了小贷机构人工操作效率低、风控标准不统一、财务对账困难、数据孤岛等核心痛点，帮助机构实现业务全流程线上化、管理精细化、决策智能化的数字化转型。 4)数据安全工作场景 服务甲方金融机构：在信贷业务系统建设与运维过程中，为客户提供数据分类分级、敏感数据脱敏、细粒度权限控制、操作审计日志等数据安全能力；自身层面：建立数据安全管理制度，对客户数据、业务数据实施全生命周期安全管控。
产品概览
上海安硕立足自身多年来在金融行业风险资产管理领域中积累的丰富经验，为商业银行提供全面满足《资本新规》的风险加权资产计量系统（RWA），提供信用风险三档银行差异化计量方法、市场风险、操作风险的风险加权资产(RWA)及资本充足率计量，并且提供二支柱下内部资本管理、压力测试及三支柱信息披露等功能，实现内部管理与监管报送的融合。 产品定位： 安硕RWA计量产品全面满足金管局新资本管理办法的监管要求，面向境内各类商业银行，支持一二三档次银行的信用风险、市场风险和操作风险的监管报送，同时可满足第二支柱压力测试和第三支柱信息披露等监管要求。 产品说明： 安硕风险加权资产计量与管理系统是国内首家拥有完整自主知识产权的RWA系统产品，在国内资本新规落地市场占有率第一。 安硕RWA系统既能满足监管计量要求，又有利于提高风险管理的前瞻性和主动性，从而助力于国内商业银行《新资本管理办法》落地，本系统解决核心问题主要体现在： *监管合规：主要工作是“算对”风险资产，全面解读和落实巴三最终版合规要求，完善制度条款、优化业务模式、规范数据标准、转换管理手段一体化计量的全流程风险加权资产计量系统，通过总账勾稽、数据质量校验、监管报表等多个校验维度进行数据映射和验证，确保通过各种风险资产的“全面覆盖、准确计量”，审慎计量各类风险资本要求，满足监管合规达标要求。 *风险管控：业务层面与财务数据灵活耦合，形成了下钻三级灵活配置的业务指标映射模型，充分满足精细化管理需要;与损失数据收集机制密切联动，实现了内部损失乘数的自动计算，有效提升资本计量工作效率；与操作风险管理体系无缝衔接，拓展了风险事务的应用领域和与其他管理工具的联动空间，从而提升行方风险管控水平。 *科技赋能：主要工作是基于技术规划和信创要求，设计快速灵活的配置机制，为后续功能扩展预留了充分的空间；实现了“一站式”原理，系统功能覆盖源数据接收、ETL数据处理、引擎计算和报表输出计量流程直观顺畅；形成了参数化配置的计量架构，引入参数版本概念对计量参数与ETL参数进行历史版本管理，满足多场景计算和科技赋能，为业务开展提供了强劲的技术支撑。 产品核心功能： 1.RWA计量：第一支柱三大风险计量，信用风险、市场风险、操作风险 2.数据管理：数据查询、数据修改及审批、数据质量检查、总分对账、数据补录 3.单笔测算：模拟业务情景，对单笔业务进行RWA计量试算 4.结果查询及追溯：从汇总到明细计量结果查询，清晰追溯计量过程，支持不同维度及时间序列分析 5.监管报表：G4系列报表及第三支柱披露报表 产品参数： 产品版本：V4.3 操作系统：全平台 所属类别：应用及服务：金融科技 上架时间：2024.06 产品优势： a) 多档次参数支持 b) 计量过程可追溯、图形化展示 c) 报送全流程支持，涵盖数据管理、计量参数管理、结果追溯、报表生成等环节……